【西東京市】住宅購入と火災保険｜団信・地震保険まで一括相談

「住宅を購入することになったけど、火災保険はどう選べばいい？」「団信は強制？生命保険との関係は？」——西東京市で住宅購入を検討する方からよくいただくご質問です。住宅購入は人生で最大の買い物であり、それに関連する3つの保険（火災・地震・団信）を正しく選ぶことが大切です。

本記事では、住宅購入時に絡む保険を、創業45年の地域密着代理店の視点で分かりやすく解説します。

1. 住宅購入時に絡む3つの保険

2. 火災保険は金融機関斡旋に縛られない

住宅ローンを組む際、金融機関から火災保険を斡旋されることがありますが、必ずしもその商品を選ぶ必要はありません。お客様が他社の火災保険を選んで加入し、質権設定の手続きを行えばOKです。

火災保険選びのポイント

• 保険期間——最長5年（2022年10月改定後）。長期契約で割引
• 建物の評価額——再調達価額で設定（時価ではなく新築相当額）
• 水災補償——ハザードマップを踏まえて選択
• 家財補償——家財も同時に補償するかどうか
• 地震保険の付帯——地震リスクへの備え

3. 地震保険の必要性と割引制度

地震保険は地震保険法に基づく公的保険制度。火災保険ではカバーされない地震・津波・噴火による損害を補償します。

4つの割引制度

• 耐震等級割引——等級3で50%、等級2で30%、等級1で10%
• 免震建築物割引——50%
• 耐震診断割引——10%
• 建築年割引——1981年6月以降建築で10%

※割引制度は重複適用不可（最も有利な1つのみ）

政府地震調査研究推進本部によれば、南関東地域でマグニチュード7クラスの地震が今後30年以内に発生する確率は70%程度。西東京市も影響を受ける地域に含まれるため、地震保険の付帯を強く推奨します。

4. 団体信用生命保険（団信）の選び方

団信は、住宅ローン契約者が死亡・高度障害になった場合に、保険金で住宅ローン残債が完済される保険です。

団信の特約タイプ

金利上乗せ0.1%は、3,000万円30年ローンで約60万円の総支払額増。特約の保障内容と比較して選びましょう。

5. 団信と一般の生命保険の使い分け

団信に入っているなら、生命保険は不要なのでしょうか？答えは「不要ではないが減額できる」です。

団信でカバーされないリスク

• 住宅ローン以外の遺族の生活費（食費・光熱費・教育費等）
• 葬儀費用（全国平均約110万円）
• 子どもの教育費（公立で約800万円、私立で約2,500万円）
• 配偶者の老後資金

住宅購入後の生命保険の見直し

団信に加入したら、現在の生命保険から住宅ローン残債分の死亡保障を減額できます。例えば3,000万円ローンなら、生命保険から3,000万円分を減らしても、団信＋減額後の生命保険で同等の保障になります。

西東京市の住宅購入向け保険相談はお気軽に

1. 住宅購入時は火災・地震・団信の3つの保険が絡む
2. 火災保険は金融機関斡旋に縛られず複数社比較
3. 地震保険は4つの割引制度を活用してコスト最適化
4. 団信の特約は金利上乗せと保障のバランスで選択
5. 団信加入後は生命保険を減額可能

当店では、火災保険・地震保険・既存の生命保険の見直しを一括でご相談いただけます。