保険の乗り換えで損する人・得する人｜判断の基準と手順

「新しい保険の方が良さそうだから乗り換えたい」——その判断が正しい場合もあれば、取り返しのつかない損につながる場合もあります。

本記事では、乗り換えで得する人・損する人の違いと、保障の空白を作らないための正しい手順を解説します。

1. 乗り換えで「得する人」

• 家族構成が変わった——結婚・出産・子どもの独立などで、必要な保障額が変わった
• 保障が過剰になっている——子どもが独立したのに大きな死亡保障を払い続けている
• 必要な保障が欠けている——医療技術の変化で、入院より通院の保障が重要になっている
• 同じ保障が重複している——複数の契約で同じリスクを二重に備えている

2. 乗り換えで「損する人」

3. 見落としやすい5つのデメリット

なお、2016年5月施行の改正保険業法により、保険の募集にあたっては顧客の意向を把握し、加入の判断に必要な情報を提供することが求められています。乗り換えを勧められた場合は、今の契約をやめることで失うものは何かを必ず確認してください。

4. 保障の空白を作らない正しい手順

1. 今の契約内容を正確に把握する——保障内容・予定利率・解約返戻金・特約
2. 新しい保険を申し込み、告知を正しく行う——健康状態は事実どおりに
3. 新しい契約が成立し、保障が始まったことを確認する——責任開始日・免責期間を確認
4. その後で古い契約を解約する

5. 乗り換え以外の選択肢

保障を見直したいとき、乗り換えだけが方法ではありません。

• 特約の追加・削除——今の契約を活かしたまま、必要な保障だけを調整
• 保険金額の減額——保障を小さくして保険料を下げる
• 払済保険への変更——以後の保険料の払込みをやめ、保障を小さくして契約を続ける（取扱いは商品により異なる）
• 不足分だけ追加で加入——今の契約はそのまま、足りない保障だけを別の保険で補う

特に健康状態に変化があった方や、古い有利な契約をお持ちの方は、今の契約を活かす方法を先に検討することをおすすめします。

乗り換えるかどうか、一緒に判断します

保険の乗り換えは、得をする人と損をする人がはっきり分かれる判断です。特に健康状態や、今の契約の条件によって結論が大きく変わります。

武蔵野組合保険サービスでは、今の保険証券を拝見し、乗り換えで失うものと得るものを整理してご説明します。今の契約を活かす方が良いと判断した場合は、乗り換えをお勧めしません。西東京市で創業45年以上の地域密着代理店です。